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银行理财子公司抢滩养老市场

2020年6月17日

随着我国人口老龄化进程加速,居民个人养老金融需求和养老第三支柱的快速发展成为银行理财子公司的重大机遇。事实上,已有中银理财、招银理财、光大理财、交银理财、中邮理财和兴银理财等多家银行理财子公司推出了养老系列产品。日前,招银理财推出的“招睿颐养五年封闭1号”仅售半天就宣布募集完成,募集资金达到10亿元上限。

分析人士指出,理财子公司在养老领域具有账户、另类投资、网点渠道等多重优势。未来,在政策支持下,理财子公司可担当推出综合化全生命周期服务的重任。

法询金融资管研究部总经理周毅钦认为,与基金公司、保险公司相比,银行在网点渠道、客户基础、品牌价值等多方面具有天然优势。理财子公司从商业银行理财业务转型后成为独立法人,更是可以深度参与养老金这一“蓝海”市场。

中银理财2020年1月13日披露的产品每周业绩显示,其10款养老专属定期开放产品年化收益率均在4%以上,3款产品年化收益率在8%以上,其中,(养老专属)中银策略-稳富(定期开放)2019年018期产品的年化收益率甚至高达10.95%。

“我们现在还有60%的种子化肥等农资没有采购,如果日后受疫情影响,农资价格和运费都上涨,将会抬高我们的种植成本。”盖永峰希望早日战胜疫情,“我们也一定会取得抗击疫情的胜利”。

智利公交协会总经理卡罗莱纳•纳瓦雷特表示:“针对正在开展的工作,(运输)公司已做好准备,表示非常镇定。除常规性措施外,他们还增加了一些卫生防护措施。”

作为黑龙江省农资销售主渠道,黑龙江省供销社正抓紧备货,全力做好农资市场保供稳价工作。倍丰集团公司是黑龙江省供销社直属企业,其化肥销售量占到黑龙江省的一半以上。

圣地亚哥首都大区政府补充:“我们呼吁大家进行自我防护。若乘车时间不足5小时,乘客可自愿进行登记;若超过5小时,则必须登记。若发现新冠肺炎感染者,我们可以与其他乘客建立联系,了解他们的健康状况,进行健康检查并给予相关建议。”

黑龙江省农业农村厅种植业处处长姜庆海说,随着春耕备耕的临近,要一手抓疫情防控阻击战,一手抓农业生产,近日将出台黑龙江省春耕备耕相关的指导意见,在疫情防控、农资、农机等备耕方面给予农民指导。

受疫情影响,今年黑龙江省售粮进度慢于往年。目前,中储粮黑龙江分公司执行水稻最低收购价的各收购库点暂停收购。黑龙江省北安市革命现代农机专业合作社的1000多吨水稻还没销售。合作社理事长李富强说,做好疫情防控的同时,也开始考虑今年的种植计划,计划流转10多万亩土地,主要种植玉米、大豆。

除招银理财和中银理财外,还有多家银行理财子公司推出养老系列相关产品,包括交银理财的稳享养老三年定开理财产品、光大理财的阳光金颐享养老主题产品、中邮理财的“养老”“抗通胀”主题系列产品等。兴银理财相关人士在公司开业时曾表示,将把握老龄化社会日益增长的养老金融需求,面向细分客群,创新养老理财产品。

2019年6月人社部曾发文表示:“正在会同相关部门研究制定养老保险第三支柱政策文件……拟考虑采取账户制,并建立统一的信息管理服务平台,符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品都可以成为养老保险第三支柱的产品。”

银行理财子公司近期频频推出各类型养老产品,由于其认购起点较低、收益率较高而受到欢迎。日前,招银理财第二款养老产品——“招睿颐养五年封闭1号”仅开售半天就宣布募集完成,募集资金达到10亿元上限。该产品为封闭纯债固收产品,业绩比较基准为5%-5.4%,100元起购。此前,招银理财发布的第一款养老产品也颇受投资者欢迎。

春节之前,中储粮黑龙江分公司各收购库点累计收购最低收购价稻谷951万吨,约占该省水稻收购量的60%左右。记者了解到,为将国家惠农政策落到实处,黑龙江省已决定延长粳稻最低收购价收购政策执行期限,确保不因疫情影响农民售粮。

倍丰集团总经理助理齐协力说,目前到货量和库存量共约200万吨,正在千方百计组织货源,扎实做好化肥等农资的储备工作,确保春耕不受影响。黑龙江省供销社经济发展处处长孙晓辉介绍,今年黑龙江省供销社还推出网上订购农资服务,农民通过惠丰农资网就可以在家订购农资,送货上门。

银行理财子公司为何加码布局养老产品?多位业内人士表示,主要有三大原因:一是宏观环境,二是政策支持,三是银行系具有优势。

与杜亚东类似,黑龙江省黑河市爱辉区嘉兴现代农机专业合作社理事长盖永峰已做好种植结构的规划,并在春节前采购回40%的化肥等农资。盖永峰担心受疫情影响,种子化肥等农资运输困难,运费上涨。

中银理财总裁王卫东表示,推动养老金市场的发展需要多方共同努力。银行理财子公司在提供产品投资服务的同时,还要进一步加快市场化投资的水平;从资金供给端来看,需要具备一种长期投资规划和理念,向市场引入长期资金;银行需要结合各种平台,为客户提供综合化全生命周期的服务;金融创新要有针对性支持养老发展;在机制安排上,可以考虑为养老金融提供一些税收减免或税收优惠政策。

中国建设银行行长刘桂平表示,银行及其理财子公司需要厚植养老金融意识,唤醒民众的养老金融意识,提升全社会养老金融素养。

在公共交通系统方面,赫特指出,他们会对车辆进行消毒,尤其是人员互动高、传染风险大的区域,以保障城市交通服务。针对是否可能为避免进入新冠肺炎疫情第三阶段而暂停公共交通,她表示“目前我们还没有这样的计划”。

尽管距离黑龙江省春耕还有一段时间,但兰西县兰河乡瑞丰玉米种植专业合作社理事长杜亚东近日已经忙着做新一年的耕作计划,合作社今年计划种植3万亩玉米,春节前已流转了约5000亩,剩余2.5万亩待流转。

“立春一年端,种地早盘算。”立春过后,春耕备耕迫近。在我国产粮第一大省黑龙江,农民们一手抓疫情防控,一手谋划备春耕,着手今年的种植计划,农资部门也已开始备货,不误农时。

光大理财董事长张旭阳日前表示,在养老金管理中银行系具有两大优势:一是在另类投资方面,银行可以借助跟对公企业的长期限黏性,挖掘一些更好的非标投资方向;二是账户方面,银行可以以账户为基础,重构中国养老体系的顶层架构,可以在账户层面上更好地了解客户,实现大类资产配置,从而实现投资者的期限从短期向中长期和长期的递延。

“虽然受疫情影响,我们合作社不能集体开会,但我们有微信群,经纪人和农机手都在群里,我们经常沟通。”杜亚东说,当前做好疫情防控,不能出门,但通过手机已和村民谈土地流转的事了,“先摸摸底”。此外,这家合作社在春节前就已预订了1000吨化肥和2万亩地所用的种子。杜亚东期待疫情早点结束,能够顺利运回预订的农资。

日前,银保监会在2020年全国银行业保险业监督管理工作会议中指出,要“引导银行理财和信托业稳妥转型,建立完善养老保障第三支柱”。

智利交通与通信部长格洛丽亚•赫特宣布,智利推出“一个操作简单的平台(可下载手机应用程序),每位乘客都可以登记乘车日期和时间、巴士车牌号等信息。若发现感染者,便于找到其他同行乘客。”

他还表示:“如果可以的话,驾驶员和辅助人员可在工作时佩戴手套,但更重要的是,尽可能频繁而严格地清洗双手。如果条件不允许,则考虑使用免洗酒精洗手液,许多公司已采用这种方式。”

招银理财表示,我国居民的可投资产呈正比例增长,2008年-2018年,中国个人持有的可投资资产总规模的复合增长率达17%,2019年中国个人持有的可投资资产总体规模已达200万亿元。同时,我国人口老龄化增速快、数量大,老年人口数量及占比逐年递增。居民个人的养老金融需求和养老第二、三支柱的快速发展都将成为资管行业的重大机遇。

某银行业研究员认为,帮助客户建立养老意识至关重要。目前,很多老年人的理财意识仍然不足。要让客户建立养老意识,可以针对不同客户的不同需求特点进行宣讲,使其更容易接受养老理财产品。此外,在设计和帮助选择养老产品时,也应充分考虑客户自身的风险属性、资产及收入情况、理财目标需要等,为老年人精选更多贴心、放心的产品和服务。

展望未来,银行理财子公司在养老金领域仍有许多需要努力的方向。